豫保监发〔2012〕18号

各人身保险省级分公司：

　　近日，保监会下发《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》（保监发〔2012〕14号），现转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。

　　一、统一思想，高度重视销售误导综合治理工作

　　销售误导综合治理工作关系到保险消费者的切身利益，关系到保险公司的长期稳定发展，关系到保险行业的声誉和形象。各省级分公司应深刻认识治理销售误导的重大意义，切实承担起治理销售误导的主体责任，把销售误导综合治理作为今后一个时期的重点工作，从完善体制机制入手，不断加强自身建设，切实提高经营管理水平和服务能力，进一步强化合规执行，全力做好销售误导综合治理工作，力争实现客户投保资料信息100%真实完整、客户回访100%规范到位。

　　二、采取措施，严格落实相关监管法规

　　（一）加强政策学习。各公司应组织全体员工开展治理销售误导相关法律、法规、文件的集中学习，同时加强对销售人员、特别是个险营销员、代理机构销售人员及电销人员的合规培训，要求销售人员全面客观介绍保险产品，如实提供客户信息资料，不得误导宣传，不得代签名、代抄风险提示语句、代回访。

　　（二）加强内控建设。各公司应对业务流程及相关内部制度进行全面梳理，销售环节应加强对产品说明会、宣传材料、电销话术的管理，防止销售误导；承保环节应加强对投保单的审核，对投保单信息不完整的应不予承保，同时引入笔迹比对制度，防止代签名、代抄风险提示语句；回访环节应引入对被回访人身份识别的流程，防止代回访。

　　（三）加强监督检查。省分公司应加强对地市中心支公司及以下分支机构的监督检查。一是定期开展对个险、银保、电销等渠道销售行为的监督检查工作，检查有无擅自印制或使用宣传材料、夸大产品收益、混淆保险产品、隐瞒合同重要内容等违规行为。二是定期开展对承保、回访的监督检查工作，检查有无代签名、代抄风险提示语句、代回访的情况。检查档案应妥善保管，我局将不定期进行抽查。

　　三、统筹安排，认真开展自查自纠工作

　　（一）加强组织领导。公司应成立由主要负责人担任组长的销售误导治理工作小组，明确相关部门治理销售误导的工作职责，开展销售误导自查自纠工作细化工作目标，确保自查自纠工作顺利实施。省、市保险行业协会要积极发挥自律职能，完善治理销售误导的自律公约，加强专项自律检查，强化违法追究。

　　（二）科学制定方案。公司应对照监管规定和本次自查工作要求，结合公司实际，制定严谨、科学、操作性强的自查自纠工作方案，方案应涵盖销售、承保、回访、投诉等各个环节，不留死角。方案制定完成后应报送我局审查，对方案不细致、措施不具体的，我局将责令公司重新制定。

　　（三）注重工作实效。各公司应按照方案认真开展自查自纠工作，自查可采用上下联动、区域交叉的方式，对发现的违规问题和内控缺陷应立即整改，同时要注重建立长效机制，切实健全完善内控制度体系，确保整改工作取得实处。自查自纠工作结束后公司要将有关情况报告我局，对于自查走过场、整改不到位的，我局将重点开展现场检查，并对查出的问题予以严肃处理。

　　四、强化责任，加大高管人员的责任追究

　　各公司总经理为销售误导综合治理工作第一责任人，负责本公司销售误导综合治理工作的组织、推动、协调、监督、检查等，同时对公司发生的销售误导行为承担管理责任。对查实的销售误导行为，我局在追究直接责任人和分管高管人员责任的同时，一并开展对销售误导综合治理工作责任人的责任追究。

　　请各公司于2012年3月10日前将本公司销售误导自查自纠工作方案报告我局。

　　下一步，我局将密切关注各公司销售误导综合治理工作开展情况，并加大现场检查力度，对查实的销售误导行为，将以处罚责任人、追究上级领导责任、责令接受新业务、吊销许可证为主要手段，对违规机构及其高管人员予以严肃处理。

　　联系人：张冬冬 63389915

二〇一二年二月二十八日